Fatér Gyula hangsúlyozta: nemzetgazdasági szempontból is fontos a jelzálogpiac forinthitelek felé terelése, csökkent az alapkamat, így kedvező a bankok lehetősége arra, hogy a jövőben növeljék a forintalapú kölcsönök arányát.
A devizahitelek nemrég felmerült forintosításával kapcsolatban a szakember elmondta: kevés még az információ ahhoz, hogy érdemben meg lehessen ítélni a leendő kormány nemzetgazdasági miniszterének javaslatát, amely szerint segíteni és ösztönözni kell, hogy a devizahitelesek forintra váltsák át fennálló devizakölcsöneiket.
A lakáshitelek állománya az uniós országokban átlagosan a GDP 49,8 százalékát éri el, Magyarországon ez az arány 14 százalék. Az uniós tagállamokat tekintve ez a mutató igen jelentős eltéréseket mutat, míg például Hollandiában a GDP-hez viszonyítva a lakáshitelek aránya mintegy 100 százalék, Dániában 90-95 százalék, az Egyesült Királyságban is 80-85 százalékot tesz ki, addig a közép-kelet-európai országok többségében még a magyar arányt sem éri el ez a mutató.

“Van hová fejlődnünk, kedvező konstrukciókkal, lehetőleg hazai valutában nyújtott kölcsönökkel a közép-kelet-európai államok jelentős bővülés elé néznek ezen a téren” − hangsúlyozta a banki vezető. Fatér Gyula szerint elengedhetetlen az is, hogy növeljék a hazai megtakarításokat. A lakáshitelek esetében az eddigi erőteljes devizakitettséget csökkenteni kell, a hazai jelzálogpiac már emiatt is jelentős átalakulás előtt áll.

Paragi Zoltán, a Budapest Bank hitelezési vezetője kifejtette: a bank a lakossági megtakarítások növelésének, illetve a jelzáloghitelezés bővítésének párhuzamos célja érdekében új, Nagy-Britanniában már működő jelzáloghitel-konstrukciót vezet be. Ennek lényege, hogy minden, a termékhez kapcsolódó folyószámlán elhelyezett megtakarítás után napi kamatkedvezményt számol el a bank. Ennek révén, a megtakarítások eredőjeként féléves periódusonként csökkenti a pénzintézet az ügyfél tőketartozását.

Az új kölcsönfajtát azok az egyedülállók, házaspárok és élettársak igényelhetik, akik sem lakóingatlannal, sem lakáslízinggel, sem pedig támogatott kölcsönnel nem rendelkeznek. A kizárólag forintban folyósítható hitel igénybevétele építés és lakásvásárlás esetén életkorhoz kötött – ismertette a konstrukció lényegét Sztanó Imre az Erste Bank lakossági üzletágért felelős vezérigazgató-helyettese.

Az 1-35 év közötti futamidőre igénybe vehető hitel egy éves kamatperiódusú, az állami kamattámogatás az első húsz évben jár. Lényeges, hogy Fundamenta Lakáskasszával és életbiztosítással kombináltan is igénybe vehető.

A kamattámogatás mértéke lakásépítés és -vásárlás esetén sávosan változó: a családban nevelt gyermekek számának emelkedésével növekszik a kamattámogatás nagysága is. A fölső határt hat, illetve több gyermek esetén éri el a hitelfelvevő.

Gyermektelen, vagy egy gyermeket nevelő hitelfelvevő esetében az induló hitelkamat – új lakásvásárlás finanszírozása esetén – esetén 4,14 százalék, s erre rakódik rá a 2,52 százalékos kezelési költség (THM: 7,22%).

A felvehető hitel maximális nagysága a felhasználás céljától függ. Az ingatlan elhelyezkedésétől, illetve a kölcsön típusától függően korszerűsítésre legfeljebb 5 millió, új lakás vásárlására vagy építésére Budapesten és a megyei jogú városokban 12,5 millió, egyéb településen pedig 10 millió forint igényelhető.

A konstrukcióval kapcsolatosan Sztanó Imre felhívta a figyelmet, hogy annak igénybevételére akkor kerülhet sor, ha az ingatlan telekár nélkül számított vételára illetve építési költsége , nem haladja meg a 20 millió, valamint Budapesten és a megyei jogú városokban a 25 millió forintot.

Az Erste Bank a fiatalok és nagycsaládosok lakáshoz jutását különböző kedvezményekkel szeretné segíteni, ezért a kedvező kamatozás mellett csökkentett díjtételekkel támogatják lakáshoz jutásukat. Így a jövedelem és a fedezet alapú hitelek esetében elengedi a folyósítási jutalék felét, maximum 40 ezer forintot, s ugyanakkor a folyósítási jutalékot csökkenti az ingatlanszakértői díj összegével is. Az akcióban való részvételhez mindössze arra van szükség, hogy az igénylő Erste Banknál vezetett számlájára érkezzen a munkabére, s arról havonta legalább két csoportos beszedési megbízást vagy átutalást teljesítsen.

A válság előtti szinten az Erste frankhiteleinek kamata

Március utolsó hetében az Erste újabb 0,3-0,5 százalékkal csökkentette svájci frank alapú jelzáloghiteleinek kamatát. A tavaly decemberben bevezetett 0,3 százalékos mérsékléssel a bank lakossági jelzáloghiteleinek kamatszintje a válság előtti szintre esett vissza.

A mostani kamatcsökkentés a bank összes svájci frank alapú hitelét érinti, így több mint százezer család havi törlesztőrészletei alakulnak kedvezőbben. A mostani változásról Sztanó Imre a bank lakossági üzletágért felelős vezérigazgató-helyettese elmondta, az Erste eddig is folyamatosan figyelemmel kísérte a hitelezés forrásköltségeinek alakulását, s a változásokat a banki magatartáskódexben foglaltaknak, illetve a törvényeknek megfelelően folyamatosan érvényesíti az ügyfeleknek fölszámolt kamatokban.

A kedvező nemzetközi pénzügyi folyamatoknak köszönhetően a bank rövid időn belül immár másodszor tudta csökkenteni a svájci frank hitelek kamatait. Ez a változás a konkrét hitelügyletek esetében a kamatperiódus fordulónapjától lép életbe. A változásokról az Erste Bank természetesen levélben értesíti ügyfeleit: tájékoztatóban közlik az új törlesztőrészlet nagyságát, valamint a kamatváltozás mértékét.

- A mostani változások, így a kamatcsökkenés már a március 16-án fordult hiteleket is érintik, de az egyéves kamatperiódusú hitelek esetében előfordulhat, hogy az ügyfelek csak a jövő év elején érzékelik a változásokat, a törlesztőrészletek csökkenését – foglalta össze a hatálybalépés legfontosabb tudnivalóit Sztanó Imre.

A hitel konstrukció euró és svájci frank alapon is igényelhető.

CHF alapon :

• Kamat az első kamatperiódusban: 6,28%.
• THM: 7,29%

EUR alapon :

• Kamat az első kamatperiódusban: 6,78%
• THM: 7,96%

Kamatperiódus: A kölcsön kamatperiódusa 6 hónap.

Az aktuális havi törlesztő részletekkel és a kiemelt települések listájával kapcsolatban az alábbi űrlapon keresztül érdeklődhet, és kérhet személyre szóló ajánlatot.

• Budapesten egy adós esetén 80.000 Ft, mely minden további szereplő (Adóstárs, Kezes) esetén 70.000 Ft -tal növekszik;
• megyeszékhelyeken, vagy megyei jogú városokban egy adós esetén 70.000 Ft, mely minden további szereplő (Adóstárs, Kezes) esetén 60.000 Ft-tal növekszik;
• egyéb településeken egy adós esetén 65.000 Ft, mely minden további szereplő (Adóstárs, Kezes) esetén 55.000 Ft-tal növekszik.

Lakáshitelek összefoglaló rövid jellemzői:

• A hitel összege a megvásárolni kívánt ingatlan forgalmi értékének legfeljebb 75%-a lehet.
• Kiegészítő ingatlan bevonásával akár a teljes vételár is finanszírozható.
• A hitel futamideje 1-40 év között lehet.
• Legalább 6 hónapja passzív BAR lista nem minden pénzintézetnél kizáró tényező.
• Lakástakarék pénztári szerződéssel akár 15 % – os törlesztő részlet csökkenést érhet el.
• Jövedelem vizsgálat nélkül nem igényelhető lakáshitel, így jövedelemigazolás benyújtására minden banknál szükség van.
• Türelmi idő igénylése esetén akár az első 10 évben is jelentősen alacsonyabb részletekkel számolhat.

Nem tudja mennyi önerőre van szüksége? Nem tudja mekkora jövedelmet vár el a bank?

Tegye fel kérdését hitelszakértőinknek!

Személyre szóló hitel ajánlatunkért töltse ki adatlapunkat, kollégáink megkeresik az Ön számára is az elérhető legkedvezőbb hitel lehetőségeket természetesen díjmentesen és kötelezettségek nélkül.

Hitel megoldás adatlap